Wypełnij pola po lewej stronie. Po wprowadzeniu podstawowych danych wyniki pojawią się automatycznie - kalkulator liczy w czasie rzeczywistym.
Ten kalkulator odpowiada na jedno kluczowe pytanie: ile prywatnego kapitału musisz zgromadzić, żeby na emeryturze żyć tak jak dziś? Łączy prognozę świadczenia z ZUS (opartą na polskiej formule NDC) z analizą luki i wymaganego prywatnego portfela.
Luka emerytalna to różnica między Twoim docelowym miesięcznym dochodem na emeryturze a tym, co faktycznie wypłaci Ci ZUS. Polskie świadczenia z ZUS wynoszą statystycznie 40–50% ostatniej pensji dla pracowników UoP; dla B2B może to być 15–25%, jeśli przez lata płacono minimalną składkę. Kalkulator liczy Twoją indywidualną prognozę - nie statystykę.
Polska emerytura z ZUS jest wyliczana według formuły NDC (Notional Defined Contribution): zgromadzony kapitał dzielony przez średnie dalsze trwanie życia. Kapitał to suma wszystkich Twoich składek emerytalnych (19,52% podstawy) waloryzowanych rocznie. Im wyższe zarobki, im dłużej pracujesz i im wyższa waloryzacja - tym wyższe świadczenie. Kalkulator symuluje ten mechanizm rok po roku, uwzględniając Twoją historię zatrudnienia.
Przy wynagrodzeniu 15 000 zł: pracownik UoP odprowadza ~2 928 zł składki emerytalnej miesięcznie, B2B z minimalnym ZUS - tylko ~1 103 zł. Przez 30 lat ta różnica daje ~940 000 zł różnicy w kapitale ZUS, co przekłada się na ok. 3 650 zł wyższą miesięczną emeryturę po stronie UoP. Kalkulator uwzględnia każdą zmianę formy zatrudnienia.
Reguła 4% pochodzi z badań Trinity Study (1998): portfel złożony w 60% z akcji i 40% z obligacji, przy rocznej wypłacie 4% wartości, historycznie wytrzymywał 30 lat bez wyczerpania w 95% scenariuszy. W kontekście polskim, przy dłuższym horyzoncie życia (25–30 lat na emeryturze), 4% jest uznawane za konserwatywną granicę. Powyżej 5% zwiększasz ryzyko wyczerpania kapitału - kalkulator sygnalizuje to ostrzeżeniem.
Prywatny kapitał emerytalny możesz budować przez produkty III filaru: IKE (limit ~22 200 zł/rok, zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia), IKZE (limit ~8 100 zł/rok, odliczenie od podatku dochodowego, korzystna 10% ryczałt na wypłacie), PPK (dopłata pracodawcy ~1,5% i rządu 240 zł/rok). Kalkulator oblicza, ile łącznie potrzebujesz zebrać - Ty decydujesz, przez jakie instrumenty.
Wypełnij wszystkie pola od góry. Kalkulator liczy wynik na bieżąco - nie musisz klikać "Oblicz". W sekcji historii zatrudnienia wybierz tryb odpowiedni do swojej sytuacji: "Najprostsza" zakłada jednolite zatrudnienie od 25 roku życia, "Uproszczona" pozwala dodać jeden poprzedni blok, "Pełna historia" daje pełną kontrolę. Jeśli znasz saldo swojego konta ZUS z PUE ZUS - wpisz je w opcjonalnym polu, żeby zwiększyć dokładność. Wyniki są szacunkowe i opierają się na uproszczeniach - traktuj je jako punkt startu do rozmowy z doradcą finansowym.